众安：互联网保险对传统保险存在哪些影响？

互联网对保险行业最大的颠覆，是经营观念的改变。

传统模式下，保险公司运用4P营销理论，将公司产品推销给消费者，关键因素是产品包装、价格优势、渠道实力和促销策略等。

而在互联网时代，由于信息量大，信息流动快，买卖双方权力发生了转移，消费者拥有了更多的知情权和选择权。

保险销售是对具有同样风险特征的个体聚合的过程。对个体的不同定义方式，派生出了营销、直销、代理等不同销售渠道。

而互联网天生就是“连接”、“聚合”的途径，就如众安保险进行纯线上运营，不设任何分支机构，完全通过互联网进行销售和理赔，可以很容易克服空间上的限制，将人群风险特征进行无限细分，充分利用小众人群的“长尾效应”，组合成个性化的“团单”进行承保。

在此背景下，决定业务量的将是互联网平台的流量。传统模式下，依靠网点数量和人力规模进行一对一营销的传统优势，由于成本较高，必将受到一定的削弱和冲击。

互联网带来的新经济和新生活方式中派生出的新保障需求，如众安基于网购的任性退等；

借助互联网强大的客户聚集能力，将保险期限和保费碎片化，使得以往不具有高额投保能力的客户纳入被保人群，如银行卡盗刷险等，经济实用；

基于大数据技术提升行业风险定价与管理能力，从而将以前难以有效管理的风险纳入承保范围，并且利用科技创新，打造完整的保险产业链。

一是行业外包将加快发展，保险公司收缩日常活动范畴，集中内部资源聚焦在风险管理、客户服务及资金运用的核心领域；

二是核心业务流程网络化自助服务水平不断提高，在提升运营效率的同时迎合客户消费习惯的改变；

三是运营成本受到严格管控，节省下来的成本转变为产品费率的下降回馈给客户，固定资产成本、人力资源投入等大幅减少，降低了万元标准保费的运营成本，提升其竞争力。

鉴于保险的固有特性，以及我国相关风险数据碎片化、区域化特征，短期仍难以对保险公司本质功能产生替代，但是，互联网带来的影响和变化已经显现。未雨绸缪，保险行业各企业应当在转变观念同时，加快流程再造和服务创新，努力结合自身情况锻造区域竞争的核心优势。